2000年，建行舉行龍卡信用卡擺攤發(fā)卡活動。

工行的壓卡機。

中國銀行珠海分行發(fā)行的第一張信用卡。

□文/信息時報記者張柳靜圖/受訪者提供

近年來，隨著金融科技的發(fā)展，支付方式也在不斷變遷，從現(xiàn)鈔到信用卡，到借記卡，再到移動支付……支付方式的演變不僅促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，也改變了老百姓的生活方式。

現(xiàn)鈔支付仍占據(jù)主體地位

近幾十年來，現(xiàn)鈔仍是人們進行交易的主要支付方式。這自貨幣誕生以來，現(xiàn)鈔的這種支配地位就從未改變。單就新中國成立以來，人民幣的發(fā)展演變，就經(jīng)歷了五套版別。目前，國人的支付方式，仍以現(xiàn)鈔為主。

上世紀(jì)80年代就在廣州石牌開小賣鋪的吳女士告訴記者，當(dāng)時還有1分、2分、5分的紙幣和硬幣，5分錢就可以買到一根冰棍，一毛錢有兩個泡泡糖……那時候人民幣面額最大的是10元紙幣，1988年才出現(xiàn)100元面額的紙幣。

廣東是我國信用卡發(fā)祥地

“信用卡”算是泊來品。20世紀(jì)70年代，信用卡支付在歐美等國家得到了普及應(yīng)用，而此時國人對信用卡的認識還是一片空白。1985年6月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張人民幣信用卡——中銀卡。

據(jù)信用卡資深研究人士董崢介紹，該卡分為金卡和普卡兩種，由于受條件限制，僅限于珠海地區(qū)使用，而且無法聯(lián)機，只能在銀行柜臺和特約商戶使用壓卡方式進行存取款和消費。該卡發(fā)卡對象除本行員工外，也向社會企業(yè)、個體經(jīng)營戶開放申請，同時需由當(dāng)?shù)胤弦蟮木用襁M行擔(dān)保。該卡也允許存款后透支消費，與國外標(biāo)準(zhǔn)的信用卡有所不同，后被銀行業(yè)通稱為“準(zhǔn)貸記卡”。

“中銀卡的發(fā)行，在銀行業(yè)造成了很大的影響，隨后其它銀行也開始發(fā)行自主品牌的信用卡。1987年，工商銀行廣州分行發(fā)行紅棉卡；1990年建設(shè)銀行廣州分行發(fā)行萬事達信用卡；1992年，農(nóng)業(yè)銀行在廣東地區(qū)試發(fā)行金穗卡；1993年，交通銀行發(fā)行太平洋卡?！倍瓖樝蛐畔r報記者表示，四大行信用卡差不多都是在廣州先行，“廣東就是中國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)祥地，一是處于改革開放前沿；二是經(jīng)濟發(fā)達?！?995年，廣發(fā)銀行參照國外信用卡標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行了第一張人民幣貸記卡，開創(chuàng)了我國信用卡發(fā)展的新時代。

信用卡的普及率越來越高，很多人已經(jīng)不只是擁有一張信用卡，甚至是擁有多張信用卡。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第二季度，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.11億張，環(huán)比增長3.04%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張。

借記卡比信用卡晚20多年

據(jù)董崢介紹，借記卡晚于信用卡20多年才出現(xiàn)。20世紀(jì)70年代，隨著計算機的興起，信用卡產(chǎn)業(yè)也得到了迅速發(fā)展，而作為銀行卡中的另一重要品種——借記卡，也正是在這個時期應(yīng)運而生。

董崢表示，中國的第一張借記卡(嚴格來說是一張僅能在ATM上取款的“提款卡”)也是誕生在中行珠海分行，只是當(dāng)時電腦通訊設(shè)備不足，并未實現(xiàn)全轄聯(lián)網(wǎng)，僅限于在珠海當(dāng)?shù)氐膬π钏褂?。在ATM出現(xiàn)后，打破了存取款必須到銀行的傳統(tǒng)做法。

“借記卡由于其特性是指先存款后消費/取現(xiàn)，沒有信用卡的授信透支功能，交易中通過銀行支付網(wǎng)絡(luò)實時對賬戶資金進行結(jié)算，因此它是在線式的支付工具。絕大部分的借記卡是通過密碼驗證持卡人身份，并在交易完成的同時借記持卡人賬戶實施實時扣賬的特點。所以借記卡的發(fā)展必須依賴于計算機清算網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)才得以發(fā)展?！?/p>

在董崢看來，廣東珠三角地區(qū)作為中國銀行卡的“前沿陣地”的稱號真不是徒有虛名，中國第一張信用卡、第一臺ATM機、第一張ATM卡、第一張人民幣貸記卡，第一臺國產(chǎn)化ATM等，都是出自這里。

如今，銀行卡的支付已非常普及。據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量79.78億張，全國人均持有銀行卡5.72張。

移動支付覆蓋多種消費場景

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)迅速普及，社會信用體系不斷健全，推動支付方式走向新的變革。人們的支付方式從最初的網(wǎng)上支付，到掃二維碼，再到刷臉支付……

而這背后，則離不開移動通信的發(fā)展及第三方支付工具“支付寶”。據(jù)普華永道的報告，中國的移動支付普及率遙遙領(lǐng)先，移動支付市場高速發(fā)展，保持世界第一的位置。從1988年到2018年，中國手機用戶增長了52萬倍。2003年，中國的手機用戶數(shù)量開始超過固定電話用戶數(shù)量。

同是2003年，淘寶網(wǎng)橫空出世。這一年，淘寶網(wǎng)還推出了第三方支付工具“支付寶”。2003年10月，在日本橫濱留學(xué)的崔衛(wèi)平將一臺九成新的富士數(shù)碼相機，以750元的價格放到了當(dāng)時的淘寶網(wǎng)上出售。僅兩個小時之后，這臺相機就成交了，支付寶史上第一筆交易就此誕生。崔衛(wèi)平也成了支付寶的第一個用戶。正是因為這第一個訂單，支付寶和淘寶的名字也開始傳播了起來。

2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發(fā)的國內(nèi)第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》(業(yè)內(nèi)又稱“支付牌照”)。這時，支付寶又推出了“掃碼支付”。而隨著二維碼的大量使用和普及，人們正式開啟了“移動支付時代”。2013年，支付寶手機支付完成超過27.8億筆、金額超過9000億元，成為全球最大的移動支付公司。同年，微信5.0版本發(fā)布，新增了微信支付功能，人們又多了一個移動支付選擇……如今，移動支付已覆蓋多種消費場景，人們基本不需帶現(xiàn)金，只用手機“滴”一聲，就可完成交易消費。

據(jù)2019年第43次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2018年，我國移動支付用戶規(guī)模達5.83億，年增長率為10.7%，在手機網(wǎng)民中的使用比例為71.4%。網(wǎng)民在線下消費時使用移動支付的比例達67.2%，移動支付正改變著老百姓的生活方式。

(責(zé)任編輯：李顯杰)

來源: 信息時報

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