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100天的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實習(xí),我經(jīng)歷的兩個項目總結(jié)!

寧夏資訊網(wǎng) 2020-11-19 05:56:36 來源: 閱讀:-

作者在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實習(xí)100天,主要工作方向為借貸產(chǎn)品,前后經(jīng)歷兩個項目,這是他的個人總結(jié),希望能對你有用。

100天的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實習(xí),我經(jīng)歷的兩個項目總結(jié)

實習(xí)部門是做借貸業(yè)務(wù)的,相當于一個獨立的小公司,麻雀雖小五臟俱全,這其中就包含了業(yè)務(wù)、風控、財務(wù)、運營、技術(shù)和產(chǎn)品。

一、項目一

我的首個任務(wù)是測試并迭代一個正在開發(fā)中的H5,主要功能是獲取客戶實名貸款信息。雖有是已在開發(fā)中的項目,但必須要知道為什么要開發(fā),以及業(yè)務(wù)全流程,才能為下一次迭代做準備。

1. 迭代

需要在此前基礎(chǔ)上要增加幾款產(chǎn)品供客戶選擇,此處涉及到“產(chǎn)品類型”的概念。

首先,需要考慮每款產(chǎn)品是否需要收集不一樣的客戶信息。若每個產(chǎn)品分別對應(yīng)一套填寫信息,則只需在填寫前增加“選擇產(chǎn)品”按鈕,選擇后出現(xiàn)不同的填寫字段;反之,簡單許多,僅需增加一個“選擇產(chǎn)品”字段即可。 經(jīng)分析,借貸起始階段最想要獲取的是客戶的核心信息,所以只需要獲取到最關(guān)鍵的幾個信息即可,沒有必要去針對不同的產(chǎn)品設(shè)計不同的填寫字段。因此,一是無需獲取客戶太多信息,不方便管理;二是會導(dǎo)致程序修改過多,綜合看來選取第二種方案較好。

其次,在解決完上述問題后,我們需要讓客戶知道這幾款產(chǎn)品是什么,在哪些狀況下適合哪種產(chǎn)品,這些都是為了讓客戶了解產(chǎn)品并做出最合適的選擇,因此需要添加產(chǎn)品介紹的入口及相關(guān)介紹文字。

2. 收獲

所有產(chǎn)品必須和業(yè)務(wù)緊密相連,在做產(chǎn)品之前要明確:當前有哪些問題需要解決?如何能使公司利益最大化?我們都知道,所有產(chǎn)品都是為公司利益服務(wù)的。對于借貸類業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)員的流失可能就會帶來一定程度的客戶流失,所以要做好客戶管理及業(yè)務(wù)員管理,每個流程流轉(zhuǎn)的負責人員按制度分配,負責人員要全面記錄客戶信息及拜訪記錄,保證公司掌握客戶信息。

二、項目二

關(guān)于還款計劃的生成及查看。因某些特殊原因,財務(wù)放款/用戶還款后,系統(tǒng)無法直接獲取到放款/還款信息,只能人工記錄放還款時間,制作/更新還款計劃。

問題拆解:

  1. 系統(tǒng)中需要獲取放款時間;
  2. 獲取到放款時間后,需要生成每期的還款計劃;
  3. 還款計劃供客戶查看,督促用戶按時還款;
  4. 客戶還款后,將客戶的還款時間及金額錄入系統(tǒng),并判斷是否更新還款計劃。

對應(yīng)解決方案:

  1. 客戶進入放款階段時,系統(tǒng)需要在該階段提供“確認放款”的入口,并配置執(zhí)行該操作的角色及權(quán)限;
  2. 操作人員一旦提交確認放款的信息,系統(tǒng)便根據(jù)前期已有的借款方案按一定規(guī)則生成還款計劃;
  3. 將生成的還款計劃同步到客戶手機APP中(一款幫助客戶查看其貸款進度、還款詳情的APP);
  4. 客戶根據(jù)APP中的還款計劃按時還款,將還款金額打入指定賬戶,財務(wù)人員收到款項后,及時提交該客戶的還款金額;系統(tǒng)根據(jù)提交的金額判斷該客戶本期是否還清,是否需要更新還款計劃。

下面將從 放款 和 還款 兩個方面來聊:

1.放款

系統(tǒng)中需要在放款階段添加“確認放款”的入口,線下一旦成功放款后,財務(wù)操作確認;

  • 客戶狀態(tài):已完成前面所有流程、進入放款階段的客戶
  • 前置條件:線下成功打款
  • 相關(guān)操作:財務(wù)在系統(tǒng)中確認放款
  • 后置條件:記錄放款時間,根據(jù)已錄入的借款方案生成還款計劃

備注:此處規(guī)定放款時間為點擊“確認放款”按鈕的時間,不支持修改日期。此處的目的是嚴格督促財務(wù)放款后及時確認放款狀態(tài)。

2.還款

還款流程:客戶在APP中查看還款計劃 ->還款 ->財務(wù)收到資金后在系統(tǒng)確認還款 ->更新還款計劃及還款日歷

2.1 還款確認

該步驟為還款流程的第三步,需要在系統(tǒng)的還款階段添加“確認還款”的入口,此時需要考慮幾種情況:

1.正常還款(實際還款日等于或晚于應(yīng)還日):分為確認還款、繼續(xù)還款、已還款三種情況

  • 確認還款:還款金額默認為當日應(yīng)還金額,支持修改,提交
  • 繼續(xù)還款:當期未還金額不為0時為此狀態(tài),可再次點擊,提交
  • 已還款:當期未還金額為0時為此狀態(tài),不可點擊

2.提前還款(實際還款日早于應(yīng)還日):分為全部還款、部分還款兩種情況

  • 全部還款:還款金額為當天提前還款應(yīng)還的金額
  • 部分還款:手動輸入金額。若還款金額>=本期應(yīng)還,重新計算剩余本金,更新還款計劃;反之,更新本期未還金額

2.2 還款日歷

日歷形式,標記還款日期,并在還款日期下方展示還款金額、還款狀態(tài)等還款詳情,

100天的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實習(xí),我經(jīng)歷的兩個項目總結(jié)

(示意圖)

還款詳情對應(yīng)的還款狀態(tài)有:

  1. 未還款:展示本期應(yīng)還金額(應(yīng)還本金XX元 應(yīng)還利息XX元)還款狀態(tài)為“未還”;
  2. 提前還款(實際還款日早于應(yīng)還日):展示還款時間、本期應(yīng)還金額、本期已還金額,還款狀態(tài)為“已還”;
  3. 逾期還款(應(yīng)還日未還/未還清):展示還款時間、本期逾期金額、逾期利息,還款狀態(tài)為“已逾期”;

【注】1.實際還款金額與本期應(yīng)還金額的大小比較:

  • 實際還款額>本期應(yīng)還,多余部分則直接抵扣本金,本金減少,重新生成還款計劃;
  • 實際還款額<本期應(yīng)還,更新本期應(yīng)還金額,還款狀態(tài)為“部分還款”,還款計劃不變;
  • 實際還款額=本期應(yīng)還,更新還款狀態(tài)為“已還”。

2.日歷中,一個還款日對應(yīng)一個還款詳情,僅還款日可點擊,其他日期不可點擊。若進入某個還款月,直接顯示該月最靠前的還款日對應(yīng)的還款詳情。(如示意圖所示,日歷滑到本月,顯示還款日20日的還款詳情)

2.3 還款計劃vs還款日歷

  • 形式不同:還款計劃直觀的列表形式,一個項目對應(yīng)一個還款計劃,還款計劃僅顯示期數(shù)、還款日、還款金額;還款日歷為可滑動的日歷形式,一個還款日可以對應(yīng)多個項目的還款詳情,能更清楚的查看當月有哪些天需要還款,及還款日當天需還的總金額;
  • 詳細程度不同:還款計劃只顯示每期的應(yīng)還款總額;還款日歷顯示每期的實際還款日、實際還款金額、還款狀態(tài)、應(yīng)還款總額、應(yīng)還本金、應(yīng)還利息、逾期利息等;
  • 動靜變化不同:還款計劃多為靜態(tài),只要實際還款金額不大于應(yīng)還金額,還款計劃不會發(fā)生變化;還款日歷則會根據(jù)客戶的還款日、還款金額隨時發(fā)生動態(tài)變化;

3. 收獲

關(guān)于放款和還款,乍一想可能以為很簡單,但梳理邏輯時才知道這其中有著復(fù)雜的業(yè)務(wù)網(wǎng)。

財務(wù)需要在放款和收到還款時到系統(tǒng)線上確認,這需要我們考慮到所有還款情況,以及和APP中數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián),然后對系統(tǒng)進行頁面設(shè)計和交互說明;需要和風控確定三種還款方式下的正常還款、提前還款、逾期還款的計算公式,我們當時在提前還款上面討論了很多方案,我也給出了我自己的一套計算邏輯和大家一起討論(復(fù)雜但合理),但最終選擇了一種方便計算的方案;也需要把對項目的理解和想法以淺顯易懂的方式呈現(xiàn)給技術(shù),同時要和技術(shù)多溝通,避免將A做成B,導(dǎo)致項目進度延誤。

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(正文已結(jié)束)

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